T-lån: hvad er nu det?
Renten er historisk lav og det betyder at F1-lånene er ekstra billige. Men besparelsen kan via T-lån bruges til at forkorte løbetiden.
F1-lån er rekord billige
Rigtig mange boligejere nyder i år godt af, at deres F1-lån er rekord billige. Ja, der tales endda om, at når inflationen og værdien af rentefradraget regnes med, er det gratis at låne.
Men mange er stadig usikre overfor F1- lån eller andre lån med variabel rente, for hvad sker der, når renten siger igen. Mange vil derfor gerne have den tryghed et fast forrentet lån giver, så man ved hvad huslejen er i mange år frem.
Fastforrentede lån problematiske for tiden
Problemet for tiden er imidlertid, at renten på de fastforrentede lån ligger lidt uheldigt. 5 pct- lånene har en kurs over 100 og tilbydes derfor ikke af realkreditinstitutionerne. 4 pct.-lånene har til gengæld så lav en kurs ? under 95 ? at kurstabet bliver for stort. Hvad skal man så gøre, hvis man gerne vil have sikkerheden, men ikke synes det er attraktivt at få et stort kurstab?
Garantilån er en mulighed
Der er selvfølgelig de såkaldte garantilån, hvor renten baseres på den korte rente ligesom med F1-lånene, men der er en maximumsgrænse for renten. Det er et kendt produkt. Det betyder man får den lave ydelse når renten er lav, men ikke risikere at ydelsen stiger mere end til et aftalt niveau, svarende til den rentemaxgrænse lånet har.
T-lån: Samme ydelse i løbetiden, men løbetiden forkortes
Men der findes også en anden mulighed. Et lån, som er et F1-lån, men hvor det er løbetiden der variere med den skiftende rente, ikke ydelsen.
Det vil sige, at man tager et lån, hvor den aftalte årlige ydelse svarer til, hvad der skal betales fx på et 5 pct. 30-årigt lån. Men da renten af lånet er meget lavere for tiden betyder det, at løbe tiden er meget kortere, fx 22 år.
Hvis renten stiger, vil ydelsen blive fastholdt, men løbetiden vil blive forlænget, fx til 24 år. Falder renten vil løbetiden forkortes.
Et sådant lån hedder et T-lån.
Desværre er der ikke mange realkreditinstitutioner, der tilbyder det, for tiden kun Realkredit Danmark, men det kan da forhåbentlig ændre sig.
Om forfatteren & eksperten
Kommentarer
Sund økonomi til dig. Vind en iPad2
Tryk på Synes godt om og deltag i konkurrencen om en iPad2. Læs mere
