Alt for få tjekker deres pension

Det er helt klart Arvad | Finanshus opfattelse, at rigtig mange danskere finder såvel pension komplekst som kedeligt.
Derfor undlader mange også at tjekke deres pensionsordninger løbende.

Kender du din pension?

Der er rigtig mange danskere, som ikke er opmærksomme på hvordan deres situation er, hvis et af 3 scenarier opstår:

• Pensionering – Den lykkelige
• Tab af erhvervsevne – Den ulykkelige
• Dødsfald – Det sikre

Den lykkelige – en god pension

For mange danskere mellem 18 og 50 år, er der “alt for lang tid” til, at de skal på pension, så det ligger så “langt” væk,
at de hellere vil koncentrere sig om nuet og de næste fem år.
Men pludselig kan man ane pensionstilværelsen derude i de fjerne, og så kan det for rigtig mange være sent at spare “nok”
op til den pensionstilværelse, man ønsker.

Danskerne lever længere og lever bedre, dvs. at kravet og ønskerne i pensionstilværelsen har været kraftig stigende
igennem de seneste 20 år. De, der har været folkepensionister i mere end 15 år kan leve for den beskedne Folkepension,
hvorimod de kommende generationer vil få rigtig store udfordringer, hvis de ikke har sørget for at få lagt noget til
side til pensionen på den ene eller anden måde op igennem deres arbejdsliv.

Den ulykkelige – uden forsikring

De danskere som bliver ramt af en ulykke eller en sygdom, der gør at de mister deres arbejdsevne kan blive dobbelt
ulykkelige. Udover tabet af arbejdsevnen kan det også få væsentlige økonomiske konsekvenser, hvis man ikke i tide har
sørget for at være rigtig dækket ved denne situation. Dermed er risikoen for at blive dobbelt ulykkelig stor.

Tab af erhvervsevne dækning er den vigtigst forsikring af alle, så længe men er ung og i etableringsfasen. Dækningen
skal tegnes, mens man kan, og den skal løbende tilpasses, så den passer til indkomstforholdene samt forpligtelserne.

Det sikre – dødsfaldsdækning

Døden er for mange et tabu, derfor ønsker de færreste også at forholde sig hertil. Men alle kan være sikre på, at denne
begivenhed indtræffer, det et blot et spørgsmål om tid. Jo ældre man er, og jo flere aktiver man har, jo mindre behov
for denne forsikringsdækning.

Når man begynder at “forpligte” sig – det kan være med investering i forskellige aktiver såsom fast ejendom, børn,
ægteskab m.v., så opstår der et behov for en dødsfaldsdækning. Dækningen skal tilpasses på en sådan måde, at den passer
til forpligtelserne, den nuværende og kommende situation samt egne og pårørendes ønsker og behov.

Hvad du bør gøre – tjek af pension og dækning!

Alle bør minimum engang årligt få lavet et total økonomitjek, herunder gennemgang af pensionsordningerne og dækningerne
ved de 3 tidligere omtalte scenarier.

Der er nogle pengeinstitutter, som automatisk tilbyder kunder denne gennemgang, når man bliver 40 og 50 år. Men det er
måske mere, fordi analyser viser, at her er behovene og salgspotentialet størst. Tag derfor selv initiativ til at få
lavet en gennemgang af din pension og dine dækninger én gang årligt i dit pengeinstitut eller få tilknyttet din “egen”
uvildige økonomiske rådgiver.

For begge steder gælder det, at de skal være kompetente og certificeret til at yde rådgivning omkring forsikringer og
pension. Rådgivningen vurderes til at tage cirka 2 timer – men disse timer kan være guld værd.

Børn forpligter – økonomi, forsikring og pension

At sætte børn i verden er såvel en dejlig som en vigtig beslutning. Det forpligter også økonomisk at have børn. Derfor
er det væsentligt i den forbindelse og løbende at forholde sig til sin økonomi samt forsikringsdækningerne ved dødsfald
og tab af arbejdsevnen.

Ved dødsfaldssituationen, som er den værst tænkelige for de pårørende, er det udover dækningen også vigtigt at forholde
sig til, hvem der skal arve efter dig. For nogen er det vigtigt, at ægtefællen/samleveren får mest muligt, for andre er
behovet anderledes. Nogen ønsker, at børnene skal arve mest muligt. Uanset hvad du ønsker, så er det vigtigt at forholde
sig hertil og sikre sig, at arven herunder pensionsordningerne fordeles mellem arvingerne på den måde, du ønsker.

For mange kan et testamente blive en del af løsningen. Når du alligevel laver testamentet, så husk også at få lavet et
børnetestamente. Vi oplever desværre, at de fleste ikke har forholdt sig til, hvad der skal ske med børnene, hvis begge
forældre pludselig er borte. Få nu lavet dit sidste ønske, det kan pludselig være for sent!

Konklusion: Når man får børn, så ændre behovene sig og det kræver en økonomisk gennemgang.

Når du skal på pension

Beslutningen om at gå på pension, kan for mange være en svær beslutning, og for mange besværliggøres den af den uvished,
der kan være omkring det økonomiske. Hvis du vil undgå, at det er det økonomiske, som skal være afgørende for, hvornår
du kan trække dig tilbage fra et aktiv og for mange langt arbejdsliv, så sørg for så tidligt som muligt at få lagt til
side på den ene eller anden måde.

Når du ved, at nu nærmere pensionstilværelsen, så bør der sættes mere fokus herpå via den årlige økonomiske gennemgang i
Pengeinstituttet/pensionsselskabet og/eller den uvildige rådgiver.

Læg en økonomisk plan for din pension

Du bør lave en plan for din pension og denne bør præsenteres skriftligt, så det tydeliggøres hvordan situationen alt andet lige
vil blive. Mange har flere pensionsordninger som med stor fordel kan starte udbetaling på bestemte og forskellige
tidspunkter. Der kan være forsikringsdækninger, som skal ændres og indbetalingen skal optimeres ud fra behov og skat.

De lykkelige pensionister

Den lykkelige mandlige pensionist har plejet pensionsmidlerne igennem mange år og lige så godt som “bilen”. Den lykkelige
kvindelige pensionist har ligeledes plejet pensionsmidlerne igennem mange år og lige så godt som hendes “negle”. Har du
gjort det, så forlader du denne jord på en god og lykkelig måde!