Hvad gør du med de mange penge?
Lettelser i indkomstskatten og lavere husleje for flexlånere. Det lyder for godt til at være sandt - og det er det måske heller ikke.
Ekstra penge at sætte ind på kontoen
For rigtig mange er den første lønudbetaling efter skattereformen nu en realitet. Så for mange er der ekstra penge at sætte ind på kontoen.
Spørgsmålet er: "Hvad skal du gøre med de ekstra penge?"
Før du bare kaster sig ud i at sætte forbruget op, bør du overveje om de ekstra penge er noget der varer ved.
Ikke skattelettelser, men omlægninger
Det er nemlig kun de første år, at der er tale om skattelettelser. Efter nogle år skal skattelettelserne finansieres, så det betyder at der skal betales mere i skat i de kommende år.
Du sparer ganske vist på indkomstskatten, men snart vil de grønne afgifter og energiafgifterne stige. Og fra 2012 vil en række fradrag blive forringet, først og fremmest rentefradraget.
Så før du kaster sig ud i at vænne sig til et højere forbrug i det daglige, bør du hellere forberede sig til de stigende skatter, der venter.
Betal af på gæld
Du kan med fordel afdrage ekstra på sin gæld. Den skattemæssige værdi, det vil sige det du sparer i skat pr. kr. 100 du betaler i renter, falder fra ca. kr.33 til kr. 25. Ganske vist vil de første kr. 50.000 pr. person (kr. 100.000 for ægtepar) give et skattefradrag, som vi kender det i dag, men resten bliver ramt af forringelsen. Desuden skal du være opmærksom på, at modsat mange andre beløbsgrænser i skattesystemet, vil grænsen på de kr. 50.000 ikke blive reguleret, så om 10 år er det stadig kun de første kr. 50.000, der giver det høje fradrag.
Den dyreste gæld først
Det gælder selvfølgelig om at komme af med den dyreste først. Så tjek de forskellige gældsposter og find ud af, hvor renterne (eller ÅOP) på gælden er størst.
Rentetilpasningslån
Rigtig mange vil også opleve at deres husleje falder drastisk. De mange med rentetilpasningslån der er blevet refinansieret i slutning af 2009 har givet store besparelser på realkreditlånene.
Renten i 2009 var på godt 5 pct., men nu er den omkring 1,7 pct., altså knap 1/3. Så sammen med besparelsen på indkomstskatten kan det øge rådighedsbeløbet rigtig meget.
Men også her er det farligt at vænne sig til, at huslejen er så billig. For renten kan svinge meget og måske er det smarteste at ruste sig til en højere rente i fremtiden.
Lån med variabel løbetid
Til det kan du bruge en noget overset lånetype, hvor det ikke er den månedlige eller kvartalsvise ydelse, der variere med renteudsvingene, men derimod løbetiden.
Så når renten er lav afdrages ekstra og lånets løbetid forkortes.
Når renten stiger, falder afdragene, fordi ydelsen stadig er den samme, men det betyder så til gengæld, at løbetiden øges.
Har du en solid og god privatøkonomi?
